在我上一篇文章大盘狂跌，基金亏损被套住，含泪卖出还是留着？三招让你从容面对里，很多人在评论里说自己被套，买的基金都亏了，想趁下跌的时候再加点仓，可是发现自己没钱了，于是就只能看着 ，或者借钱去加仓，其中一位网友就在借呗借了2万来加仓。
这样的行为其实并不是明智的选择，在自己能力范围内还好，万一超出自己的承受范围，容易引发意想不到的后果，所以，才人在这里建议朋友们尽量避免借钱来投资哦。
那么，要如何才能处理好资金和投资的关系，让资金在关键时刻助力我们的投资呢。以5步，对你会有帮助。
1、梳理好资产负债情况投资是个系统的工作，而不是看着行情变化，一股闹热的就买了。投资之前需要明确知道自己有多少钱可以用来投资，这是投资行动的开始，也是最重要的一点。
如果现在问你，你有多少的活动资金，有多少负债，你能说得出来么？
看我和学员最常见的对话：
小霜：我想投资XXXX基金，我该拿多少来投呢？
我：你能有多少钱来投资？
小霜：一个月大概5000吧。
我：会不会影响到你的生活？
小霜：不会吧，我也没去算过，应该没问题。
我：能坚持做到每个月5000，坚持两三年不断么？
小霜：这个，好像还不能保证呢，万一突发情况，或者其他情况影响，可能就要动用这些钱。
我做过实验，问身边的人，对自己的财务情况清楚明了么，大概不到1%的人是清晰的，知道自己的家产到底有多少，能有多少钱来投资，其他人的财务状况都是一团浆糊。
这里，分享一个我常用的财务梳理表格，只需要把对应的内容填好，基本能把自家的财务给梳理好了。
2、做好记账工作做完财务梳理，知道自己有多少资产和存量资金，还需要对流动的资金心里有数，比如每个月生活费是多少，收入是多少等。
有一笔应急资金是任何时候都不能动的，那就是备足3-6个月的家庭生活开支，尤其是像遇到疫情这样的特殊情况，即使不上班，家庭生活也不会受影响。
这就需要我们对自己的日常开销做到心里有数，通过记账的方式就可以解决这个问题。
说到记账，很多的反应是我也很想记，但总是忘记，或者觉得太麻烦了，没办法坚持下去。现在有一个很好用的工具可以帮助我们解决记账难的问题。
我们现在都习惯用微信或者支付宝支付，选取一个你用来支付频率最高的来作为记账基础，比如我自己，微信支付用得最多，所以我就用微信记账本来记账，支付宝偶尔发生的记笔消费，就直接手动记到微信记账本里就好。
简单三步看看微信支付如何使用：
打开记账本，设置同步功能。记账本会自动同步记录你每天通过微信收到的钱和支出的钱。
手动记录其他渠道支付的钱
这个工作量就少了很多啦，有可能一个月都不用记录几次。
每月给自己做个总结复盘，看自己的钱都花在了哪里，是否有哪些不该花的，然后做成表格来记录。3、资金分为四份
把自己现有的存款分为四份：
一是3-6个月的家庭生活开支。
二是1年内需要用到的刚需钱，比如家庭的保险费续期，小孩上学的学费等。
三是有计划，1-3年内可能用到的钱，比如买房子的钱，买车的钱等。
四是暂时不用的闲钱。
这四部分的钱，可以根据不同的使用时间，用来投资不同期限，不同风险的产品，比如，第1部分的生活备用金，就可以投资存取灵活的货币基金，虽然收益不高，但是能做到需要就可以取出来，不会对生活造成影响。
4、用闲钱来投资
暂时不用的闲钱，就可以用来投资相对高风险，高收益的股票型基金，即使资金因行情变化被占用时间很长，对我们的生活也没有什么影响。
5、制定好基金投资计划
在做基金投资之前，有几个要素是需要明确的：
投资哪一只基金预期收益是多少计划投入的资金是多少投入期限是多久每期投入多少在什么情况下需要加仓加仓的标准是什么如果把这些问题都明确了，即使在行情大跌的时候，你也能从容不迫的应对，既能安心加仓，资金也不会有问题。
祝你2020年，投资收益节节高。
我是兰才人，理财年化收益15%+，每年看书100+，持续写作403天，坚持分享理财干货和好书。欢迎关注@兰才人
